Fiches d’information pour investisseurs
Qui dit épargne et placements, dit constitution d’un patrimoine en vue d’atteindre un niveaude vie satisfaisant à la retraite. Ainsi, le présent document aborde l’importance de commencer tôt à épargner et l’incidence du niveau des rendements réalisés. Il est aussi question du coût élevé lié au fait de reporter la mise en place d’un plan d’économies et de la conséquence d’être un peu trop conservateur dans la gestion de nos placements.
Les investisseurs devraient d’abord maximiser le recours aux comptes à exonération d’impôt ou à report d’impôt et demander l’aide de leur conseiller afin de maximiser l’efficience de leur portefeuille après impôt. L’imposition complique considérablement le processus de planification de la retraite. Téléchargez le PDF pour en savoir plus!
L’inflation diminue la valeur du patrimoine et équivaut à une forme de ponction fiscale sur
le revenu et sur le patrimoine. Bien qu’il y ait beaucoup de discussion entre spécialistes sur la valeur de protection de certaines catégories d’actifs contre l’inflation, la plupart des études démontrent qu’il est difficile de se protéger contre l’incidence d’une hausse de l’inflation. Téléchargez le PDF pour en savoir plus!
Jusqu’à maintenant, nous avons présumé que les rendements annuels étaient stables à 3 % ou à 6 %. Bien entendu, les rendements du capital investi ne sont pas stables (…). La possibilité que des attentes de rendement soient déçues est inhérente à la notion de risque. Téléchargez le PDF pour en savoir plus!
Nous considérons souvent le risque comme de subir des pertes à court terme, comme un portefeuille composé à 60 % d’actions et à 40 % de titres à revenu fixe qui a enregistré une perte de 20 % ou plus en 2008. Toutefois, le risque c’est aussi la probabilité de ne pas atteindre ses objectifs à long terme, comme l’impossibilité d’obtenir le revenu de retraite auquel on s’attendait. La conciliation de ces deux risques représente tout un défi. Téléchargez le PDF pour en savoir plus!
Nous avons souvent invoqué l’argument selon lequel la plupart des spécialistes ne peuvent pas prévoir les rendements des marchés. Il existe toutefois quelques lignes directrices et principes qui nous aident à comprendre la fourchette de rendements à laquelle les investisseurs peuvent raisonnablement s’attendre. Téléchargez le PDF pour en savoir plus!
La diversification est nécessaire parce qu’il est impossible de prévoir les rendements avec certitude. Le présent document traite de
la diversification en fonction des catégories d’actifs, des styles de gestion et des régions géographiques. Téléchargez le PDF pour en savoir plus!
Puisque les besoins de diversification des investisseurs canadiens diffèrent de ceux des investisseurs américains, la présente analyse portera tant sur les portefeuilles canadiens que sur les portefeuilles américains. Téléchargez le PDF pour en savoir plus!
Connaître combien il faut épargner sur une base régulière pour financer une retraite confortable n’est pas un jeu d’enfant. Il faut tenir compte de nombreuses variables, mais il est possible d’en venir à une estimation raisonnable. Téléchargez le PDF pour en savoir plus!
Nous avons couvert beaucoup de matièredans cette série de documents didactiques. De prime abord, le processus de planification de la retraite peut sembler une tâche ardue, mais, rassurez-vous, on peut aisément en résumer les principaux aspects. Dans ce dernier document, nous présenterons donc un plan d’ensemble bien défini des principaux aspects du processus de planification de la retraite.
